מה זה בכלל הלוואת בלון לרכב?

באופן כללי, הלוואת בלון לרכב היא סוג של הלוואה שיש להחזיר אותה בתום תקופה שמגדירים מבעוד מועד, כאשר יש שני סוגים שלה. האחד – באופן מלא, שבה הריבית והקרן יוחזרו יחדיו בתום התקופה; השני – באופן חלקי, בה תשלמו את הריבית באופן שוטף, ואת הקרן בתום העת. מה שהכי שכיח הוא באופן חלקי. נהוג לכנות אותה בשם הלוואת גישור, שכן היא מוענקת לטווח הקצר, או לחלופין הלוואת בולט. השם שלה ניתן בשל העובדה שהלוואה זאת תתנפח עם חלוף הזמן, שלפיו היא צוברת הצמדה או מדד, ואילו באופן מלא אף את הריבית, מה שאומר שבסיום תקופת הלוואת בלון לרכב התשלום יהיה גבוה יותר. מקובל לחשוב שהיא הפוכה באופייה להלוואה שבה מחזירים תשלומים באופן גבוה, לרבות ריבית וקרן. הלוואה שכזאת מוצעת במרבית חברות האשראי החוץ בנקאי והבנקים השונים במרחבי מדינת ישראל.

כמו כן, נהוג לקחת אותה בתרחישים שידוע לכם שעומד להיכנס לכם סכום שווה ערך לסכום ההלוואה שלקחתם, כמו למשל – פדיון בקרוב של קרן השתלמות או של מכירת נכס.

האם זה באמת משתלם לכם לקחת הלוואת בלון לרכב?

לא לכל אחד משתלם לקחת הלוואה לרכב בצורת בלון. מי שמשתלם לו לקחת הלוואה שכזאת הוא מי שצריך סכום כסף גבוה למדי כרגע, ויש לו הבנה כי הוא יוכל להחזיר את הכסף בשלב זה או אחר. זה יכול להיות מי שיש לו שכר חודשי יציב וקבוע, או סטודנט שרק התחיל ללמוד ממש לא ייעזר בסוג הלוואה שכזאת. סוג הלוואה הזה מאפשר לכם לקבל סכום מלא של קניית הרכב, בלי שתצטרכו לחכות יותר מדי זמן, או להתחייב לתשלומים גבוהים בגין קבלת ההלוואה לרכישת רכב.

האם בכל זמן נתון אפשר לקבל הלוואת בלון לרכב?

אי אפשר לקבל הלוואת בלון לרכב בכל זמן נתון, בכל זאת מומלץ לבדוק את האפשרות. מי שמלווה לכם ידרוש הוכחה לשביעות הרצון של הסכום האמור להתקבל ולמועד הנכון. שמא יש לכם מקור כספי שעתיד להיכנס, מה שיאפשר לכם לדחות את ההחזר של קרן ההלוואה, כך לא תצטרכו להחזיר כסף מדי חודש, שעשוי להעיק על חשבון הבנק שלכם.

מי קהל היעד של הלוואת בלון לרכב?

לא כל אחד הוא קהל יעד מתאים לקבלת הלוואת בלון לרכב. קהל היעד הוא מי שרוצה לרכוש מכונית מיד ואין באפשרותו כעת לממן באופן מלא את הרכב, אך מאידך הוא אמור אוטוטו לקבל סכום כסף שמתאים לרכישת הרכב. היא לא מתאימה למי שסבור בעלמא שיקבל בעתיד כסף, כי אם רק למי שבבירור יש מקור כסף עתידי שמובטל לו.

במה בדיוק תועיל לכם הלוואת בלון לרכב?

אפשר ליהנות מהרכב החדש מיידית ואין צורך להמתין לזמן בעתיד בו יהיו מלוא הכספים הנדרשים. הלוואת בלון לרכב מאפשרת לכם ליהנות מהחזר כספי חודשי נמוך ביותר.

אילו חברות מימון מעניקות הלוואה מסוג בלון לרכב?

כשניגשים לקחת הלוואה לרכב חשוב להכיר שכיום יש מגוון חברות מימון המעניקות הלוואות לרכב, חברות מימון בנקאיות וחברות מימון חוץ בנקאיות, מתי לקחת הלוואה חוץ בנקאית ומתי לקחת הלוואה מהבנק? זה מאד תלוי בסוג הלקוח והעדיפות שיש לכל אחד, אם דירוג האשראי נמוך בנקים לא יוכלו להעניק אשראי לרכב אך גופים חוץ בנקאיים סביר שכן, בבנקים תנאי ההלוואה בדרך כלל לא גמישים במיוחד וחוץ בנקאי יותר גמיש, שיעור הריבית בבנק בד״כ תהיה זולה יותר לעומת חוץ בנקאי

אלו הגופים המעניקים אשראי לרכב נכון לכתיבת שורות אלו:

בנקים:

• בנק פועלים
• בנק לאומי
• דיסקונט
• ירושלים
• הבינלאומי
• מזרחי טפחות
• איגוד

חוץ בנקאי:

• מימון ישיר
• פמה קרדיט
• איילון

הפוסט הלוואת בלון לרכב – למה היא מטריפה את כולם? הופיע לראשונה ב-car-loans.co.il.

הפוסט הלוואות לרכבים – כך תיהנו מהן הופיע לראשונה ב-car-loans.co.il.

אבל איך משיגים את המימון המשתלם ביותר ומה ההבדל בין מסלולי ליסינג? הנה כל התשובות

רכב פרטי הוא אמצעי התחבורה הנפוץ בישראל. יש לכך סיבות רבות ובהן תחבורה ציבורית לוקה בחסר, תשתיות רעועות שבדרך כלל לא מתאימות להליכה רגלית גם בתוך מרכזי הערים וכמובן תנאי אקלים שמחייבים שימוש ברכב צמוד עם מזגן.

עם זאת, לא כולנו יכולים לגייס את ההון העצמי הנדרש כדי להחליף את הרכב ולשפר את איכות החיים.

הפתרון הוא מימון רכב חדש בשלל אמצעים מקובלים.

בשביל להפוך את המימון לאטרקטיבי, חשוב להכיר את ההבדלים בין הכלים הקיימים ולאחר מכן גם להתאים אותם לתקציב ולדרישות.

כמו כן, רצוי לנצל את ההזדמנות ולהשוות בין סוגים שונים של שירותי מימון על פי סוג הרכב שאותו רוצים לקנות והמודל הנוח ביותר עבורנו מבחינת החזרים.

מימון רכב חדש – איזה אפשרויות קיימות?

יש כמה דרכים לממן רכישת רכב חדש.

האפשרות הראשונה והנוחה ביותר היא כמובן הון עצמי:

חוסכים כסף, שומרים אותו בצד ומשתמשים בו כדי להחליף רכב קיים בעסקת טרייד אין או על מנת לקנות רכב חדש לגמרי ישירות מהיבואנים והמשווקים המורשים.

כאן היתרון הוא שחוסכים בהוצאות המימון והריבית, אבל החיסרון הוא שמגייסים הון עצמי שיכול לשמש למטרות אחרות ובלעדיו אנחנו אפילו עלולים להיכנס למצב לא רצוי של חריגת יתר עם פגיעה בדירוג האשראי.

האפשרות השנייה היא לקחת הלוואה.

הלוואה עבור מימון רכב חדש ניתן לקחת ישירות מהבנק או מגופים חוץ בנקאיים.

ההבדל הוא שהלוואה מהבנק בדרך כלל תהיה בתנאים משתלמים מבחינת ריבית, גרייס ואפשרויות פירעון, אבל היא תדרוש תהליך ארוך של אימות.

מנגד, הלוואה חוץ בנקאית אנחנו יכולים לקבל בשיחת טלפון אחת – אך גם נשלם עליה עוד כמה שברירי אחוזים בריביות.

מה לגבי מימון רכב חדש באמצעות ליסינג?

אי אפשר לדבר על אפשרויות שונות של מימון רכב חדש בלי להזכיר את הליסינג.

מה שהיה בעבר כלי מרכזי שרלוונטי רק לחברות גדולות עם ציי רכב משמעותיים הפך לחלק בלתי נפרד מארגז הכלים של כולנו, עם יתרונות רבים גם עבור הלקוח הפרטי.

מסלולים שונים של מכירת רכבים מבוססים על ליסינג תפעולי או מימוני.

ליסינג תפעולי נשלם סכום כסף מסוים מדי חודש ותמורתו נקבל גם את האפשרות לנסוע על רכב חדש וגם כיסוי להוצאות תפעול כגון ביטוח, רישוי, טיפולים במוסך וכן הלאה.

מנגד, האפשרות המימונית תעניק לנו את המימון בלבד.

רגע, מהם בכלל מסלולי ליסינג?

ליסינג היא עסקת מימון לרכב חדש. המשמעות היא ששוכרים או חוכרים את הרכב לתקופת זמן מוסכמת מראש ויודעים על מה משלמים ומתי.

בניגוד לעסקה רגילה שבה הקונה משלם את כל הסכום,

בשיטת הליסינג הרוכש רק חוכר את הרכב: הוא משלם סכום חודשי קבוע לתקופה קבועה. בסיום התקופה, הוא יכול להחליט האם להשלים את הסכום הנותר ולהעביר את הרכב על שמו, או להמשיך למסלול ליסינג חדש.

רוב מסלולי הליסינג לשוק הפרטים הם ל-3 שנים, מה שאומר התחייבות לתקופה של 36 חודשים.

בנוסף, יש צורך לשלם מקדמה שהסכום שלה יכול להגיע לכמה אחוזים ממחיר המחירון של הרכב.

בסיום התקופה, בודקים מה הפער בין הסכום ששולם לבין מחיר המחירון כפי שנקבע בחוזה והרוכש יכול להחליט אם להשלים אותו או כאמור להתקדם לרכב חדש אחר ל-3 שנים נוספות.

מה היתרונות של כל מסלול ליסינג?

השוואה בין מסלולים של ליסינג מסחרי רכבים חייבת לפיכך להיות חלק בלתי נפרד מתוך מערכת השיקולים.

אבל עוד לפני שבודקים מה יש בכל מסלול ואיך הוא משפיע על האפשרות שלנו להשיג מימון רכב חדש באופן מהיר ויעיל, אנחנו צריכים לאפיין את הדרישות והמטרות.

אפיון צרכים ברכישת רכב חדש כולל התייחסות לדרישות של המשפחה מבחינת גודל, נפח תא המטען, מספר מקומות הישיבה וכן הלאה.

לאחר מכן, כדאי לתכנן מראש איזה רכב לקנות לפי מספר הקילומטרים שאותו עומדים לגמוע ולפי אופי השימוש – כמו למשל בגלל ההבדל בין רכב מיני לתוך העיר לבין ג'יפ לטיולי שטח.

ככל שנגדיר מוקדם יותר את הצרכים שלנו, כך יהיה קל למצוא מימון רכב חדש במסלול ליסינג אטרקטיבי.

בשלב הבא כבר אפשר להיכנס אל עובי הקורה ולהסתכל על המאפיינים השונים של ליסינג מימוני לעומת תפעולי.

אם לדוגמא נרצה לצמצם את ההוצאות החודשיות, האפשרות המימונית תהיה עדיפה.

אבל אם הדבר החשוב עבורנו הוא לחסוך הפתעות לא נעימות ולהשיג יציבות, דווקא האפשרות התפעולית תקרוץ לנו יותר.

כך תבחרו את הרכב שמתאים לכם

כל האפשרויות של מימון רכב חדש דורשות התאמה של הרכב לצרכים ולדרישות.

אז מלבד הכנת שיעורי בית מבחינת מה המשפחה צריכה או באיזה אופן עומדים להשתמש בכל סוג של רכב, יכול להיות שיהיה מקום גם לקבל המלצות.

את ההמלצות על רכב חדש ניתן לקבל מחברים, קרובים או אפילו שכנים וקולגות.

אם לא מכירים אישית אנשים שלאחרונה התחדשו ברכב והיו מרוצים ממנו, ניתן להרחיב את החיפוש ולהיעזר גם במידע מאתרי אינטרנט ורשתות חברתיות.

לסיכום, קיימות אפשרויות מימון שונות לרכב חדש ובהן הלוואה בנקאית או חוץ בנקאית, ליסינג, טרייד אין וכמובן הון עצמי.

לכל אחד ואחת מאיתנו מגבלות תקציב שונות וגם דרישות אחרות לגמרי מבחינת סוג הרכב המבוקש, אז חובה להשקיע זמן ולהשוות בין האופציות.

אם נעשה את זה נכון, נוכל לנהוג על רכב חדש ולשפר גם את איכות החיים וגם את תחושת הביטחון האישי על ההגה.

הפוסט מימון רכב חדש והיתרונות הופיע לראשונה ב-car-loans.co.il.

אך כיום אנחנו נמצאים במציאות כזאת שיש למעשה על רכישת רכב לא מעט הוצאות מה שמוביל להוצאה כספית מאד גבוהה.

כיום, לא לכולם יש את ההון הכספי המיידי להוצאה על רכב חדש, או גם על רכב ביד שניה. ולכן, יש צורך למצוא מימון לרכב באמצעות הלוואות במקורות מימון אלו ואחרים.

לא מדובר בתהליך שאינו נפוץ, אם כי תהליך שכולם מכירים ויודעים עליו.

גם למי שיש את ההון הכספי הזמין, לא תמיד ירצה להוציא את כולו על רכישה אחת של רכב, ולכן, במקרה הזה הלוואה היא גם הפתרון.

מאיפה היא מגיעה? מי הגורמים המוסמכים לכך ואיך מגיעים לתהליך? מיד תגלו את הכל.

מימון לרכב – מה מתאים לכם?

ענף המימון מציע מגוון נרחב של אופציות עבור הלוואות לרכישת רכב.

ישנן הלוואות לעסקים לרכישת רכבים, הלוואת בלון למי שמכיר (ונרחיב עליה עוד בהמשך).

חברות כרטיסי האשראי שמעניקות הלוואות מתוך מסגרות האשראי, וגופים פיננסיים לקבלת אשראי חוץ בנקאי בגובה משתנה.

נשים לרגע בצד את השנתיים האחרונות שהביאו עמן לא מעט קריסות כלכליות לעסקים קטנים וגם לאנשים פרטיים, בשנים האחרונות עולם האשראי החוץ בנקאי קיבל תעופה בזכות לא מעט יתרונות.

הרי שמדובר למעשה בהלוואה שלא פוגעת במסגרת הבנקאית האישית שלכם בתוך הבנק ומאפשרת לכם לא מעט מרווח נשימה.

הריביות שלה לרוב משתלמות מריביות בנקאיות והיא מתפרשת גם לתשלומים נרחבים.

יחד עם זאת, הסכומים שאתם יכולים לקחת הם לא גבוהים במיוחד ונעים עד עשרות אלפי שקלים. אלא אם כן אלו מקרים מיוחדים הנבחנים לעומק.

מקורות המימון לרוב הם מתוך מקומות ספציפיים:

• כסף זמין – המקור הכי מיידי הוא הון אישי, כסף זמין אישי שיש לכם בחשבון הבנק. אם הצלחתם לצבור את הסכום שאתם זקוקים לו בשביל לרכוש את הרכב, הרי שיש לכם כבר את האופציה הראשונה והכי נוחה. מימון עצמי לא כרוך בעלויות. הוא מונע התעסקות בתשלומים עתידיים ואף לא מגביל אתכם להלוואות ספציפיות.

• הלוואה בנקאית – כיום אתם לא חייבים שיהיה לכם חשבון בנק בבנק מסוים כדי לקבל הלוואה. תוכלו לגשת כמעט אל כל בנק שמציע הלוואה ללקוחות כל הבנקים ולקחת הלוואה. אם יש לכם כספים שצריכים להשתחרר, אחת ההלוואות היא הלוואת בלון שלמעשה לוקחים אותה ומחזירים את כל הסכום בסוף התקופה. זוהי הלוואה שכל הבנקים נותנים, כמובן בכפוף לשיקול דעתם, והיא תלויית ריבית. הלוואה בבנק שאין לכם בו חשבון תהיה בכפוף לפתיחת חשבון הלוואות שדרכו ירדו התשלומים, או באמצעות הוראת קבע אל הבנק המלווה.

• הלוואה חוץ בנקאית – הלוואה חוץ בנקאית היא למעשה מסגרת אשראי נוספת, מחוץ לחשבון הבנק שלכם. ועל כן, כשמה כן היא. ישנם גופים פיננסיים המאפשרים לכם לקבל הלוואה עבור מימון לרכב והם בעצם אינם הבנק. אלו כרטיסי אשראי המעניקים מסגרת המאפשרת אשראי חוץ בנקאי וגם חברות ביטוח. אלו קמו ומהווים תחרות לא קטנה לבנקים בתחום ההלוואות. יחד עם זאת, מומלץ מאד להיות שקולים ולא לקחת הלוואות על גבי הלוואות שלא תוכלו להחזיר לאחר מכן. חשיבה קדימה פותרת לא מעט בעיות, ומה שנראה לכם קל כעת, יכול להיות קשה מאד בהמשך.

• הלוואות חוץ בנקאיות באמצעות חברות אשראי  – כל מי שמחזיק בכרטיסי אשראי יכול ליהנות ממסגרת אשראי נוספת וקבלת הלוואה שבעצם תחליף את הבנק ברמת ההלוואות. חברות האשראי הגדולות הפכו להיות שחקנים מרכזיים בעולם ההלוואות ולא בכדי. הן מציעות מסגרות מתחדשות ונשנות בסכומים שונים, פריסות שונות וגם דחיית תשלומים. כאמור, כל אלו כל עוד אתם עומדים בתשלומים נהדרים וחשוב לשקול אותם בכובד ראש.

• מימון לרכב דרך חברות ביטוח וקופות גמל – קרנות ההשתלמות, קופות הגמל או חסכונות הפנסיה יכולות להוות כיום ביטחון לקבלת הלוואות משתנות עבור רכישת רכב. גם חברות הביטוח המנהלות את הכספים מציעות לא מעט הצעות להלוואות וחלקן מאד אטרקטיביות. הפניקס, מגדל, מנורה, פסגות, הראל ועוד חברות גם הן הפכו להיות שחקניות מרכזיות בעולם ההלוואות כאשר הביטחונות, הם החסכונות הקיימים בחברה על שמנו.

תוכן ממומן: הלוואות לרכב מסלולים ותנאי זכאות | מימון לרכב – לרכוש רכבים בבטחה בליווי מקצועי | קניית רכב בתשלומים

מימון לרכב וליסינג – גם זו דרך

אחת האופציות של ייבואני הרכב היא למעשה לתת ללקוחות לקנות את הרכבים יחד עם רכישת מימון. היתרון כאן הוא סיוע של יבואן הרכב במימון הרכב עם 'חבילה' שדרכה מקבלים שירותים נוספים. בחבילה זו לרוב מתחייבים לרכישה חוזרת, אביזרים וגם טרייד אין. אך כל חברה והתנאים שלה כמובן.

ישנה אופציית הליסינג המימוני שכוללת בתוכה הלוואה לרכישת הרכב אותה משלמים כל חודש. לרוב, הלוואה זו ניתנת לעד שלוש שנים. בסוף התקופה אפשר לרכוש את הרכב והסכום נקבע מראש בהסכם מסודר. הליסינג המימוני מתאים יותר לחברות מסחר.

אופציה נוספת היא הליסינג הפרטי. מן הסתם, הליסינג הפרטי מתאים לאנשים פרטיים. לרוב, הוא כולל בתוכו תשלומים מראש של חלק מהמחיר והלוואה של חלק אחר של התשלום. החלק השני מוחזר לרוב בתוך תקופה של עד חמש שנים במקרים חריגים. בתום התקופה אפשר לשלם את יתרת הערך של הרכב וכך גם להפוך אותה למקדמה לצורך רכישה של המכונית הבאה שלכם בליסינג הפרטי.

יש לזכור שרכישה של מימון לרכב באמצעות אופציות אלו ואחרות חייבת להיעשות בתאמה לעלויות, לחבויות ולאופציות שיש לכם עבור ההחזר. התייעצות וליווי עם אנשי המקצוע הנכונים יסייעו לכם בקבלת ההחלטה הנכונה שתגרום לכם לבצע את הרכישה המתאימה ביותר. רכישה איכותית, תהיה לכם טובה גם מבחינה כלכלית ומנטלית.

הפוסט מימון לרכב – לרכוש רכבים בבטחה בליווי מקצועי הופיע לראשונה ב-car-loans.co.il.

קיימת אפשרות לקבל הלוואה לרכב מחוץ לבנק, הלוואות בתנאים משופרים ובעיקר, ריבית נמוכה.

אם אתם שואלים את עצמכם איך יתכן שכולם נוהגים ברכבים חדשים – התשובה היא הלוואות אטרקטיביות לרכבים.

הלוואה לרכב חדש

בשנים האחרונות חלה עלייה מתמדת במספר הרכבים החדשים שעולים על הכביש בכל שנה.

אם בעבר החלום על רכב חדש היה שמור רק לבעלי הון, כיום כמעט כל אחד יכול, מסלולי הלוואות לרכב מאפשרים קבלת מימון מלא ללא דרישה להון עצמי.

מימון לרכב ניתן החל מהשקל הראשון בפריסת תשלומים נוחה, חשוב לציין שקיים שיעבוד של הרכב ונדרשת ברוב המקרים ערבות.

הלוואה לרכב חדש עד 200,000 ₪

אם ההון העצמי שלכם אינו מספיק לרכישת רכב חדש או שאתם מעדיפים שלא לרוקן את כל חשבונות הבנק וקופות החיסכון, כדאי שתכירו את מסלולי המימון.

שיעבוד של הרכב לטובת הגורם שנותן לכם את הכסף מאפשר קבלת הלוואה בריבית אטרקטיבית.

הלוואה עם בטחונות ניתנת בריבית טובה יותר בהשוואה אל הלוואות שלא כוללות בטחונות.

ניתן לקבל היום בקלות ליסינג מימוני במימון מלא לרכבים פשוטים ויוקרתיים כאחד ואתם מתבקשים לבחור באופציה שתואמת את היכולת הפיננסית שלכם.

הלוואה צריך להחזיר עם ריבית

הריבית היא למעשה סכום הכסף שאתם נדרשים לשלם בעבור הזכות להשתמש בכסף שאינו נמצא ברשותכם.

גם כאשר מציעים לכם הצעה אטרקטיבית לקבלת הלוואה לרכב ללא ריבית חשוב לבחור בסכום שתואם את היכולת הכלכלית לכם.

הלוואה לרכב עתידה ללוות אתכם במשך מספר שנים כך שנרצה לוודא יכולת לשאת בתשלומי ההחזר.

אי עמידה בתשלומי ההחזר כרוכה בתשלום קנס פיגורים ואף בעיקול הרכב.

איפה אפשר לקבל הלוואות לרכב?

1. בנקים
2. חברות אשראי
3. חברות ביטוח
4. חברות רכב
5. יבואני רכב

לא קיים מסלול הלוואה אחד שנחשב לטוב ביותר, כמובן שכל מקרה נבחן לגופו בעוד אתם בוחרים את ההלוואות מתאימה לכם, חשוב לבצע את כל הבדיקות ולבחור לבסוף במסלול הלוואה משתלם.

אלו הלוואות לרכב נותנים בנקים?

פנייה אל הבנק לבקשת הלוואה היא דבר שבשגרה ורובנו נפנה תחילה אל סניף הבנק בו מתנהל החשבון לנו וגם נשתכנע לקבל את ההצעה של הפקיד המוכר.

אם חשוב לכם לחסוך בהוצאות אל תמהרו לבחור בהצעה של הבנק לכם מבלי לבחון הצעות נוספות.

התנאים בהם תינתן לכם הלוואה נקבעים על פי ביטחונות, רקע פיננסי והיסטוריה של יציבות פיננסית.

אם השכר שלכם גבוה מהממוצע במשק, יש לכם נכסים ואתם נוהגים לשלם הלוואות בזמן – כל בנק ישמח להציע לכם הלוואה לרכב בתנאים מועדפים.

הבנקים מציעים הלוואות לרכישת רכבים בגובה ל 85% מהסכום ואף 100% מערך הרכב.

למידע נוסף ראו גם: רכבים למכירה

הפוסט הלוואות לרכב – מסלולים ותנאי זכאות הופיע לראשונה ב-car-loans.co.il.